在拉美大陆，那个一度被视作出行附带之物的金融服务，如今正扎根生长，已然拥有了数以千万计的忠实用户。而这一现象背后，则是一家源于中国的企业，在异国的土地上，凭借完全不同的逻辑，改写了自身命运的故事 。
支付基建的差异
中国移动支付极为发达，微信支付与支付宝涵盖了绝大多数场景，用户扫码就能完成交易，资金在闭环里流转，现金几乎不见了。这样的环境使得后入者很难寻得切入空间，去建立独立的资金循环。
于拉美而言，情形全然不一样，诸多区域银行服务普及程度低，众多民众仰仗现金，交易链条时常于现金环节断开，这给需求线上支付以及结算的网约车平台带来极大挑战，这般根本性的基础设施差异，成了商业模式变奏的起始点 。
99Pay与PIX的结合
推出数字钱包99Pay的滴滴，在巴西取得成功的关键之处，在于和巴西央行所推出的即时支付系统PIX展开了深度整合，PIX如同一个公共的支付轨道，任何经过授权的机构都能够进行接入，此番情况打破了传统银行的渠道垄断 。
依托99Pay接入PIX，司机以及乘客能够达成转账瞬间到账，并且成本极为低廉。就那惯于现金、对到账时间有着较高敏感度的普通民众而言，这般情况带来了前所未有的便利以及尊严。此项举动快速吸引了众多用户，为金融业务开拓了道路。
便利店变身服务网点
面对提现以及充值方面存在的“最后一公里”难题，滴滴并未自行建设线下网点，而是选取了合作的方式，他们与在当地布满街头巷尾的便利店、药店等之类的小型商户签订合约，把这些小型商户改造成为代理点，用户能够在这些场所使用现金给钱包充值，并且能够把余额兑换成现金取出来 。
此模式凭借极低的成本，搭建起一张高密度的线下服务网络，它将无银行账户用户的入金难题予以解决，还令整个资金流转系统摆脱了对传统银行物理网点的依赖，进而变得真正自主且下沉 。
从交易数据到信用身份
海量数据是借助长期出行服务得以积累的，滴滴凭借这些数据，为位居平台上的司机跟乘客构建了独特模型开展信用评估，司机日间每日具有规律属性的出车记录是评估内容当中的一项，司机接单量也是评估之内容，司机所获得的服务评价同样还是评估其还款能力的依据 。
这致使诸多被传统银行拒于门外的“信用白户”，得到了信贷契机，比如，一位无固定工资流水然而接单稳定的司机，或许会借此获取一笔小额贷款抑或消费额度，金融服务的门槛被大幅降低。
信贷产品的本土化落地
鉴于信用评估情况，滴滴于墨西哥、智利等地推出消费信贷产品“DiDi Credit”等，其典型特征是审批速度快、额度具备灵活性，直接嵌入打车及购物等支付场景，在利率较高的拉美地带这类服务仍因便捷特性而拥有吸引力 。
更为关键的是，它头一回让诸多年轻的用户接触到了正规合法的消费信贷，他们能够籍由这笔有着信用属性的款项在商务电子平台去采购物品，其中涵盖了采购源自中国的货品，金融领域的业务借此超越了出行场景，嵌入到了更为宽广的消费关联链条之中。
战略重心的根本转移
滴滴于拉美的实践，其核心之处在于战略重心发生转移，即从一心追求科技主导的那种完美闭环，转变为去解决当地社会最为基础性的痛点，他们不再打算复制中国的移动支付生态，而是积极主动地融入并且优化当地已然存在的系统（像是PIX），与此同时运用轻巧模式去补足线下的短板 。
这种秉持“解决问题优先”的务实态度，乃是其于拉美开拓局面的关键所在。它清晰显示出，中国企业的出海优势，也许并非在于输出已然成熟的产品形态，而是在于输出一套在资源受限状况下构建有效系统的能力标点符号 。
变为从被支付巨头排除在外的那个“局外人”，进而成为在拉美成为普通人的“钱袋子”，这样的转变带给你的最大启发是什么呢，是因地制宜的灵活性更为重要，还是强大的技术储备更加关键呢，欢迎在评论区分享你的看法 。
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